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　　你知道在重庆，同样是企业退休，为什么有人每月只能领2240元，而有人却能拿到4638元？ 这个差距可能不仅仅是因为工龄长短，还隐藏在2026年养老金调整方案的那些数字细节里。

　　重庆退休人员的养老金主要由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。 基础养老金计算与退休时上年度全市职工月平均工资（计发基数）挂钩，2024年重庆的计发基数是8160元，2026年退休时将采用当年的新基数。

　　个人账户养老金是你工作时每月从工资里扣除的那8%部分积累起来的总额，除以一个固定发放月数（60岁退休是139个月）。过渡性养老金主要是针对1996年以前参加工作的“中人”，补偿他们个人账户建立前的工龄。

　　养老金的计算严格遵循“多缴多得、长缴多得”的原则。 一个真实的案例显示，重庆某企业职工在2026年10月退休时，工龄长达43.67年（其中包含12.83年的视同缴费年限），缴费指数为0.65，个人账户存储额8万元。

　　根据测算，他的基础养老金约为2878元，个人账户养老金576元，过渡性养老金1184元，合计每月4638元。 这还不包括他作为独生子女可能享有的额外补贴。 而另一个例子是，总缴费年限仅16年的人，按120%档次缴费，预计每月养老金约为2240元。 两者相差超过一倍，工龄和缴费年限的影响显而易见。

　　不仅仅是工龄，缴费基数也直接决定你退休后的收入。 缴费指数是衡量你缴费水平的关键参数。 如果一直按社会平均工资的100%缴费，指数就是1.0；按60%下限缴费，指数就是0.6。 这个指数会直接影响到基础养老金的计算结果。

　　有测算表明，在重庆，工龄34年（含5年视同缴费年限）、缴费指数0.6的企业职工，按2024年计发基数8160元计算，退休金约为3586.3元。 如果缴费指数提高到1.0，其他条件不变，基础养老金部分会有明显增加。

　　对于2026年1月1日前已经退休的人员，养老金调整方案已经确定。 2025年的调整方案可作为重要参考，它采取“定额调整、挂钩调整、适当倾斜”相结合的办法。 定额调整部分是每人每月统一增加22.5元，体现公平性。 挂钩调整则与你的缴费年限和现有养老金水平双挂钩。

　　缴费年限每满1年，每月增加0.65元，即使缴费年限低于15年也按15年计算。 同时，以你2024年12月的基本养老金为基数，再增加0.55%。适当倾斜是对特殊群体的照顾，包括对艰苦边远地区（如黔江区、城口县等）的退休人员每人每月额外增加10元，对1953年年底前参加革命工作的企业退休人员也额外增加10元。企业退休干部如果调整前养老金低于全市企业平均水平，会先补足到平均水平再参与调整。

　　举例来说，一位在艰苦边远地区退休的李阿姨，缴费30年，2024年12月养老金3500元。 她定额调整增加22.5元；挂钩调整因缴费年限增加19.5元（30年×0.65元），因养老金水平增加19.25元（3500元×0.55%）；再加上倾斜调整10元。

　　她每月总共增加71.25元。另一位企业退休干部王大爷，缴费25年，2024年12月养老金2800元（假设低于当时全市企业退休人员平均水平3000元）。他先被补足到3000元，然后定额调整增加22.5元；挂钩调整因缴费年限增加16.25元（25年×0.65元），因养老金水平增加16.5元（3000元×0.55%）。 每月总共增加55.25元。

　　养老金调整从每年1月1日起执行，差额一般在7月底前补发到位。 查询个人养老金账户信息可以通过线上多种渠道，如微信电子社保卡、支付宝市民中心、12333社保电话，或线下社保中心、银行终端进行。

　　看到这些实实在在的数字，你是否计算过自己退休时能拿多少钱？ 对于那些选择较低缴费档次和勉强交满15年就停缴的做法，在数十年的退休生活中，这每月一两千元的差距会带来怎样的生活质量差异？