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　　你知道在重庆，同样是企业退休，为什么有人每月只能领2240元，而有人却能拿到4638元？这个差距不仅仅是因为工龄长短，更隐藏在2026年养老金调整方案的那些数字细节里。

　　养老金的计算严格遵循“多缴多得、长缴多得”的原则。重庆退休人员的养老金主要由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。基础养老金计算与退休时上年度全市职工月平均工资挂钩，2024年重庆的计发基数是8160元，2026年退休时将采用当年的新基数。 个人账户养老金是你工作时每月从工资里扣除的那8%部分积累起来的总额，除以一个固定发放月数，60岁退休是139个月。过渡性养老金主要是针对1996年以前参加工作的“中人”，补偿他们个人账户建立前的工龄。

　　一个真实的案例显示，重庆某企业职工在2026年10月退休时，工龄长达43.67年，其中包含12.83年的视同缴费年限，缴费指数为0.65，个人账户存储额8万元。根据测算，他的基础养老金约为2878元，个人账户养老金576元，过渡性养老金1184元，合计每月4638元。 而另一个例子是，总缴费年限仅16年的人，按120%档次缴费，预计每月养老金约为2240元。 两者相差超过一倍，工龄和缴费年限的影响显而易见。

　　不仅仅是工龄，缴费基数也直接决定退休后的收入。 缴费指数是衡量缴费水平的关键参数。 如果一直按社会平均工资的100%缴费，指数就是1.0；按60%下限缴费，指数就是0.6。这个指数会直接影响到基础养老金的计算结果。有测算表明，在重庆，工龄34年（含5年视同缴费年限）、缴费指数0.6的企业职工，按2024年计发基数8160元计算，退休金约为3586.3元。 如果缴费指数提高到1.0，其他条件不变，基础养老金部分会有明显增加。

　　2026年重庆退休金调整方案已经公布，从1月14日开始执行，7月底前将完成1-7月的差额补发。调整办法主要分为三部分：定额调整、挂钩调整和适当倾斜。 定额调整部分是每人每月统一增加22.5元，体现了公平性，不管原来的退休金是多少，这部分都是一样多的。 挂钩调整与个人情况有关，分为与缴费年限挂钩和与基本养老金水平挂钩两部分。 与缴费年限挂钩是每缴满1年，每月多增加0.65元，不足1年的按1年算，缴费年限低于15年的统一按15年计算。 与基本养老金水平挂钩是以2026年1月的基本养老金为基数，每月增加0.55%。

　　适当倾斜部分主要是照顾一些特殊群体。 艰苦边远地区的退休人员，每人每月会额外增加10元，像黔江区、城口县这些地方的退休人员都能享受到。 1953年年底及以前参加革命工作的企业退休人员，每人每月也会再增加10元。 企业退休干部如果调整前的基本养老金低于全市企业退休人员平均水平的，会先补足到平均水平，再参加调整。

　　举例来说，李阿姨是重庆某艰苦边远地区的退休人员，她缴了30年，2026年1月的基本养老金是3500元。 按照调整方案，李阿姨定额调整能增加22.5元，挂钩调整部分与缴费年限挂钩能增加19.5元，与基本养老金水平挂钩能增加19.25元，再加上艰苦边远地区的倾斜调整10元，每月总共能增加71.25元。 另一位企业退休干部王大爷，他缴了25年，2026年1月的基本养老金是2800元，但低于全市企业退休人员平均水平。 按照调整方案，王大爷会先被补足到平均水平，假设平均水平是3000元，那他的基数就按3000元算，定额调整增加22.5元，挂钩调整部分与缴费年限挂钩能增加16.25元，与基本养老金水平挂钩能增加16.5元，每月总共能增加55.25元。

　　养老金的差距不仅体现在初始计算上，每年的调整还会进一步放大这种差异。 2026年的调整方案中，挂钩调整部分与基本养老金水平挂钩的设计，意味着原本养老金较高的人，在绝对增长额上仍然会更多。 这种调整机制使得长期来看，养老金差距可能会持续存在甚至扩大。

　　对于即将退休或正在缴纳养老保险的人来说，理解这些计算规则和调整机制至关重要。缴费年限和缴费基数的选择，不仅影响退休时领取的初始养老金金额，还会影响未来每年调整的增幅。 每一个百分点的缴费指数，每一年的缴费年限，都在默默地为未来的退休生活积累着不同的可能性。

　　当看到别人领取的养老金是自己的两倍时，你是会抱怨制度的不公，还是会反思自己当年的缴费选择？在养老金调整中向低收入群体倾斜的“提低控高”政策，真的能缩小退休人员的生活质量差距吗？